PОлен — наша соседняя страна.
Польские банки участвуют в европейских платежах с помощью IBAN и кода SEPA.
Тем не менее, переводы в Польшу стоят дорого.
За перевод 1000 евро в Польшу легко взимается комиссия в размере более 40 евро.
В долгосрочной перспективе это большие деньги.
Между Германией и Польшей существует множество деловых отношений, студентов и приграничных туристов.
Для того чтобы в будущем денежные переводы осуществлялись по хорошему курсу, с небольшими комиссиями и быстро, я собрал здесь самые важные советы.
Как я могу дешево перевести деньги в Польшу?
Большая часть расходов связана с обменным курсом между евро и польским злотым, который устанавливают сами банки. Немногие универсальные банки используют для своих операций среднерыночный обменный курс (межбанковский обменный курс или среднерыночную цену).
Небольшие банки, не имеющие международной сети, конечно, не делают этого.
Помимо обменного курса, банки могут взимать комиссию за перевод иностранной валюты.
Один процент от обменного курса и два процента комиссионных за иностранную валюту на первый взгляд выглядят нормально. Но в долгосрочной перспективе они стоят больших денег. В расчете на 1 000 евро это составит 30 евро.
Сборы не являются необходимыми. Все зависит от условий вашего банка.
Распространенной ошибкой является, например, прямой перевод из евро в Польшу. В этом случае банк-получатель в Польше может установить обменный курс, включая дополнительные комиссии. В результате на другой счет обязательно поступит неправильная сумма.
Расходы обычно также выше.
Сравните условия вашего банка с поставщиками международных платежных услуг
Международные денежные переводы, в том числе в Польшу, не являются основным бизнесом универсальных банков. Обмен денег не является частью их основной деятельности.
В результате отсутствует прозрачность в структуре сборов и конкуренции.
Одним из решений этой проблемы являются специализированные поставщики международных платежных услуг и специализированные банки. Под этим я не имею в виду Western Union. Это дорогостоящая альтернатива.
Моя рекомендация — Transferwise. Питер Тиль — первый инвестор, стоящий за ней, он является одним из основателей Pay Pal.
Моя рекомендация — Transferwise. Вы меняете евро на польские злотые по межбанковскому курсу (среднерыночная цена или средний курс обмена). Это тариф, который вы также видите в Google в этот день.
Межбанковский обменный курс — это наиболее справедливый курс, по которому два торговых партнера могут обмениваться деньгами.
Первый перевод всегда бесплатный с Transferwise. Дешевле не бывает. За последующие переводы Transferwise взимает от €4 до €10 (обычный перевод или быстрый перевод).
Точную стоимость перевода можно узнать на главной странице Transferwise в Польше без регистрации. Введите, сколько польских злотых вы хотите получить или сколько евро вы хотите перевести.
Деньги обычно поступают на другой счет на следующий рабочий день.
Это дает вам одинаково хорошие условия для переводов во все банки Польши и, наоборот, в Германию.
Как осуществляется перевод в Польшу с помощью Transferwise?
Поскольку деньги никогда не попадают в международную платежную систему, за перевод не взимается комиссия вашего банка и отсутствуют расходы банков-посредников.
Польша использует систему IBAN. Это означает, что деньги поступят в среднем на следующий день, даже из Германии, при обычном банковском переводе. Transferwise работает так же быстро или даже быстрее при быстром переводе.
Как я могу перевести деньги в Польшу на постоянной основе?
Для постоянных переводов мультивалютный счет в специализированном банке может оказаться выгодным.
Открыть польский счет в банке с полным спектром услуг (универсальном банке) сложно без постоянного места жительства или ведения бизнеса в Польше. Банки обычно просят подтвердить адрес. К ним относятся, например, счета за электроэнергию, газ или воду.
Одним из способов открытия банковского счета без места жительства в Польше является использование референтных банков (банков-партнеров) вашего банка из Германии в Польше.
Могу ли я открыть счет в Польше в польских злотых, евро или другой валюте?
Придерживается крупнейших банков Германии, т.е. Deutsche Bank и Commerzbank. У них есть банки-партнеры в Польше. Bank Polski — крупнейший банк в Польше.
За ним следует банк "Пекао".
Польские бизнес-счета и частные счета имеют такие же условия, как и в Германии. Особенно сравните их обменный курс. Банки часто не взимают комиссию за более высокие суммы.
Взамен у них есть обменный курс, который они устанавливают сами. В итоге это обходится дороже, чем плата.
Двумя альтернативами немецкому или польскому банку являются Revolut и мультивалютный счет Transferwise.
С бесплатным мультивалютным счетом Transferwise Borderless входящие платежи, переводы и счета осуществляются в польских злотых, евро и почти всех других основных валютах.
У Revolut есть аналогичное предложение.
Transferwise имеет, на мой взгляд, более дешевый, простой и лучший счет для частных лиц и предприятий малого и среднего бизнеса. Платежи осуществляются со счета Borderless так же, как и при других переводах Transferwise в Польшу.
Являются ли Pay Pal и Western Union хорошей альтернативой между Германией и Польшей?
Pay Pal взимает скрытые комиссии за манипуляции с валютой. Кроме того, Pay Pal устанавливает свой собственный обменный курс между евро и польским злотым. Это относится к частным и деловым переводам.
Подробнее об этом можно узнать в условиях использования Pay Pal.
Поэтому Pay Pal не является хорошей альтернативой давно существующим банкам для международных платежей. Тем не менее, перевод обычно обходится дешевле, чем в ближайшей сберкассе за углом.
Денежные переводы с помощью Western Union, как всегда, являются очень дорогим вариантом. В свою очередь, ваш контрагент может снять деньги на стойке в Польше. Я рекомендую это делать только в очень экстренных случаях.
Плата за услуги очень высока.
Заключение о денежных переводах в Польшу
Участие в системе IBAN делает переводы в Польшу дешевле, чем в другие страны с иностранной валютой.
Тем не менее, существуют высокие расходы на переводы в Польшу из-за обменных курсов, устанавливаемых самими банками. Расходы в размере более 40 евро за перевод стоимостью 1 000 евро, к сожалению, являются нормальным явлением.
Небольшие немецкие банки, не имеющие международной сети, взимают особенно высокие комиссии. Поэтому перед осуществлением перевода всегда сравнивайте курс обмена евро и польского злотого, установленный вашим банком, с международными поставщиками платежных услуг.
Курс обмена Transferwise почти наверняка дешевле, чем в обычном банке.
Вот мои советы по обмену евро на польские злотые, как еще один вариант.
Если у вас есть другие вопросы о денежных переводах в Польшу, Transferwise или вы хотите поделиться собственным опытом, не стесняйтесь написать мне ниже в комментариях.
