Обновлено 6 ноября 2020 г. пользователем Thomas
У нас есть три счета от Transferwise.
У меня есть личный мультивалютный счет Borderless и счет Transferwise для бизнеса.
У моей подруги Дарьи есть личный кабинет.
Здесь я собрал наш опыт использования мультивалютного счета Transferwise, а также обзор и отчет о тестировании в предыдущие годы.
Как работает счет Transferwise Borderless?
Снимок экрана: Основными особенностями Transferwise являются недорогие международные денежные переводы, подключение нескольких местных счетов и управление более чем 50 валютами.
Transferwise — это постоянно бесплатный мультивалютный счет. Комиссия за управление счетом, минимальный остаток или другие текущие расходы отсутствуют.
Счет позволяет управлять, осуществлять входящие и исходящие платежи в более чем 50 валютах. Transferwise также всегда обменивает валюту по реальному курсу (среднему курсу обмена) с небольшой комиссией.
На счете можно активировать банковские реквизиты из стран ЕС, Великобритании, США, Австралии и Новой Зеландии. Прием платежей из более чем 30 стран мира осуществляется бесплатно.
Счет также включает постоянную кредитную карту Debit Mastercard от Transferwise без комиссии. Карта также обменивает деньги по реальному обменному курсу.
Международные денежные переводы являются основным видом деятельности компании Transferwise. Стоимость международных переводов со счетом обычно на 80% ниже, чем в обычном банке, и до 18 раз ниже, чем через PayPal.
Кстати, Питер Тиль, один из основателей PayPal, был первым инвестором Transferwise. Между тем, компания, зарегистрированная Управлением по финансовому поведению в Лондоне, имеет более 7 миллионов клиентов по всему миру.
Функции Transferwise ориентированы на часто путешествующих, экспатриантов, пассажиров, работающих за границей, студентов по обмену, цифровых кочевников, бизнесменов, осуществляющих международные платежи и денежные переводы друзьям, клиентам и родственникам.
У Transferwise есть персональная кредитная карта и кредитная карта Transferwise for Business с идентичными условиями.
Дебетовая кредитная карта Mastercard от Transferwise
К счету прилагается постоянная кредитная карта Debit Mastercard от Transferwise без комиссии.
Если нужная валюта уже находится на счете, Transferwise автоматически перечислит средства с кредитной карты на счет. В качестве альтернативы Transferwise автоматически конвертирует валюту с наилучшим курсом и наименьшей комиссией.
Таким образом, вам не придется думать об этом заранее. Неподдерживаемые валюты обмениваются Transferwise по ежедневному курсу Mastercard. У них самая выгодная ставка среди всех кредитных организаций.
Снятие денег с карты бесплатно до суммы, эквивалентной 200 фунтам стерлингов.
Transferwise взимает только единовременную комиссию в размере 5 фунтов стерлингов за отправку карты.
Карта не имеет лимита расходов. Как и с других дебетовых карт, с нее сразу же списывается остаток на счете. Некоторые считают это как преимуществом, так и недостатком.
Поскольку кредитная карта не имеет лимита, компании по прокату автомобилей, гостиницы и другие предприятия часто не принимают кредитную карту Transferwise в качестве залога. С другой стороны, выставление счетов происходит на 100% автоматически, и вы всегда получаете хороший обменный курс. Проценты за просрочку платежей также не начисляются.
Если вы все еще ищете кредитную карту с кредитным лимитом, то Hanseatic Genial Visa Card в настоящее время, на мой взгляд, является одной из самых разумных туристических кредитных карт в Германии. Сразу за ней идет Barclay Card Visa.
Здесь я подробно описал свой опыт использования кредитной карты Transferwise Debit Mastercard.
Снимок экрана: Transferwise немедленно отображает общую стоимость после транзакции на счете, включая обменный курс. При оплате с помощью кредитной карты Transferwise for Business компания Transferwise немедленно отправляет на смартфон push-сообщение с точными расходами.
Transferwise Безграничные комиссии
Речь идет о комиссиях Transferwise за ведение личного счета. Я описал комиссии для счета Transferwise для бизнеса здесь.
За создание личного кабинета плата не взимается. Плата взимается только за использование функций.
- Внесение и получение денег: бесплатно из более чем 30 стран (внутренний перевод ЕС с помощью SEPA, подключение собственного счета в других странах). Получение денег в USD, GBP, PLN, AUD, NZD и EUR осуществляется бесплатно.
- Бесплатные банковские реквизиты: EU IBAN с BIC, номер счета в Великобритании с сортировочным кодом, номер маршрута и проводки в США, счет в Австралии с номером BSB и номер счета в Новой Зеландии.
- Обменный курс: реальный рыночный курс для более чем 50 основных валют с небольшой прозрачной комиссией. Точная стоимость всегда указана на главной странице Transferwise в калькуляторе валют.
- Дебетовая кредитная карта Mastercard: 5 € за доставку, в противном случае кредитная карта навсегда освобождается от годовой платы. Если на счете нет валюты, Transferwise автоматически переключится на самую дешевую валютную пару с наименьшей комиссией.
- Снять деньги: Бесплатно с дебетовой картой Mastercard до £200 в месяц или в другой валюте эквивалентной стоимости.
- Банковские переводы: Transferwise взимает фиксированную плату за международные переводы. Это зависит от валюты и страны. Например, переводы SEPA в ЕС являются бесплатными. В других странах цена начинается от 0,63 цента. Тем не менее, расходы в среднем значительно дешевле, чем в обычном банке.
Одной из главных особенностей Transferwise является управление счетами в разных валютах. Например, если вы переводите британские фунты на свой счет в британских фунтах из Великобритании, с вас не будет взиматься комиссия.
Если необходимо обменять деньги, Transferwise обменяет их по реальной рыночной цене с небольшой комиссией.
Точные расходы на это прозрачны на отдельной странице обзора.
Вы также можете узнать точную стоимость, сколько денег поступит или сколько вам нужно отправить, в своем аккаунте перед тем, как сделать перевод.
Как Transferwise сравнивается с другими финтех-компаниями?
Конкурс: Безграничный счет Transferwise против счета Revolut и PayPal
Компания Transferwise начала свою деятельность как поставщик финансовых услуг по международным денежным переводам и обмену денег. У них есть несколько конкурентов на рынке, включая Currency Fair, Transfer Go и Remitly.
Уникальным преимуществом Transferwise является мультивалютный счет.
Я объехал с Transferwise полмира.
Опыт, обзор и тестирование безграничного счета Transferwise
Заявка на открытие счета Transferwise работает в режиме онлайн за 5 минут.
Сразу же после открытия счета вы можете создать свои первые валютные счета для перевода средств.
Transferwise запрашивает только основную информацию и требует копию удостоверения личности. Видеоиндентирование или пост-индентирование не требуется.
Для личного кабинета в то время было достаточно фотографии моего паспорта. То же самое относится и к личному кабинету моей подруги Дарьи.
Снимок экрана: Для моего личного кабинета достаточно скана паспорта.
Открытие
Transferwise отличается простотой при открытии счета. Конечно. Вы можете тратить только те деньги, которые находятся на счете. Компания базируется в Лондоне и выпускает счета по всему миру.
Это также одна из причин, по которой они предоставляют счета лицам с плохим кредитным рейтингом.
Это делает Transferwise таким же хорошим вариантом для компании с ограниченной ответственностью с международными платежами, студентов за границей с небольшим доходом и цифровых кочевников.
Кстати, позже я должен был представить выписку из торгового реестра для бизнес-счета. Подробнее об этом вы можете прочитать в моей статье о бизнес-счете Transferwise for Business.
Скриншот: Transferwise включает бесплатные банковские счета из ЕС, США, Великобритании, Сингапура, Австралии и Новой Зеландии. Это означает, что депозиты часто могут быть сделаны с помощью бесплатного внутреннего перевода.
Депозит на счет
Депозиты работают по реквизитам местного счета Transferwise бесплатно при переводе внутри страны. Это относится, например, ко всем переводам SEPA в евро на территории ЕС. Помогают также связи с местными банками в Великобритании и США.
Депозиты с использованием кредитных карт могут взиматься с кредитных карт. Поэтому я рекомендую всегда делать обычный перевод на счет Transferwise. Это касается международных переводов, внесения кредита на счет и всех других целей.
Возможны иностранные комиссии других банков, которые Transferwise не может изменить. Например, Payoneer взимает с Transferwise свою собственную комиссию, несмотря на то, что мой счет подключен к США, поскольку я не являюсь американской компанией.
Скриншот: Transferwise — это кредитный счет. Поэтому лимиты кредитной карты сравнительно высоки. Вы можете потратить 30 000 € в месяц.
Возможно и больше.
Заявление на получение кредитной карты
В прошлом для получения дебетовой карты Transferwise Debit Mastercard было достаточно небольшого первоначального депозита на счете.
Теперь Transferwise взимает €5 за отправку кредитной карты. Вы можете подать заявку сразу после открытия счета.
Личная кредитная карта моей девушки пришла через неделю. Моя визитная карточка от Transferwise также была отправлена по почте через неделю.
Transferwise осуществляет международные переводы кредитных карт.
Снимок экрана: Управление счетом полностью возможно из приложения.
Активация карты
Активация кредитной карты работает с приложением Transferwise. Это означает, что PIN-код не приходит в отдельном письме. Это ускоряет процесс отправки.
Кредитная карта готова к использованию сразу после активации с помощью приложения. Мы с моей подругой Дарьей до сих пор пользовались им без проблем в таких странах, как Турция, Россия, Гонконг, Таиланд, Малайзия, Украина, Польша, Индонезия и многих других.
Дарья подключила карту к Apple Pay для тестирования. Я вложил его в свое приложение Curve. К сожалению, Google Pay пока не работает с Transferwise.
Курс обмена Transferwise при практическом тестировании оказался значительно дешевле, чем в обычных обменных пунктах, классических поставщиках услуг по переводу наличных и обычных банках.
Использование счета на практике
Родители моего друга до сих пор живут в России. Ее младшая сестра учится в школе-интернате в Вене.
Каждый месяц я путешествую по нескольким странам.
Кроме того, у меня есть доходы и расходы в нескольких валютах. Поэтому мы пользуемся личными счетами, бизнес-счетом и кредитными картами несколько раз в месяц.
Приложение делает использование кредитной карты прозрачным. Сразу после совершения платежа Transferwise отправляет push-сообщение с текущим обменным курсом и общей суммой расходов. Приложение также позволяет быстро активировать и блокировать кредитную карту.
Также с помощью приложения можно создавать переводы. Вы всегда заранее видите общую стоимость и гарантированный обменный курс для транзакций. Это означает, что вы всегда отправляете нужную сумму на счет получателя.
Это особенно важно для оплаты счетов.
Онлайн-банкинг работает на настольном компьютере так же, как и во всех других банках.
Всегда ли Transferwise работает?
Есть ли какие-либо проблемы?
Большинство известных мне проблем связаны с подтверждением личности и платежами на корпоративные счета. Тем, кто проживает в ЕС, США или аналогичных странах, вряд ли стоит беспокоиться об этом.
Высокие переводы в страны с низким уровнем налогообложения вызывают запросы без четкой цели. Transferwise должен соблюдать основные законы в той же степени.
Они специализируются на международных переводах и поэтому знают о них больше. Поэтому перевод от отца на семестр за границу в Москву вряд ли станет проблемой.
Однако перевод в непрозрачную компанию в Москве может стать проблемой без соответствующего узаконивания. Подробнее об этом можно прочитать в статье справки «Большие суммы».
Снимок экрана: Перед первым переводом выполните все шаги для проверки. Это позволяет избежать запросов и, следовательно, задержки передачи данных.
Деактивация счета
С другой стороны, те, кто регулярно получает деньги из разных стран без четко установленной цели, должны ожидать запросов. Соответствие ключевым словам.
Это связано с использованием счета. Всегда заполняйте цель перевода в соответствии с девизом: «Как можно больше и как можно меньше».
Чтобы избежать проблем с большими суммами переводов, проверьте страницу справки Transferwise для «больших сумм» еще раз, чтобы быть уверенным.
Краткосрочная блокировка счета является возможной в случае плохо выполненных переводов в проблемные страны. В настоящее время эта проблема существует во всех банках.
Растущее регулирование в этом направлении все больше и больше ограничивает свободные финансовые операции. Это не идея Transferwise.
Ловушка кредитной карты DCC
Всегда проводите все операции с кредитными картами в местной валюте. Если вы не снимаете деньги в местной валюте за границей, вы даете банкомату, интернет-магазину или считывающему устройству карты право менять валюту.
В этом случае обменный курс ухудшается в среднем от 4 до 12 %. Эта система называется динамической конвертацией валют и, на мой взгляд, является одной из самых распространенных ловушек для туристов.
Transferwise, к сожалению, не может повлиять на это, поскольку вы активно дали на это свое согласие.
До сих пор у нас не было никаких неожиданных проблем с Transferwise. Как и любой другой банк и поставщик финансовых услуг, в случае международных переводов они время от времени запрашивают дополнительные доказательства. Этого следовало ожидать.
Личные проблемы
До сих пор у меня не было причин звонить на горячую линию поддержки Transferwise. Это касается моего личного счета, личного счета моей девушки и моего счета Transferwise для бизнеса.
Но я уверен, что в какой-то момент будет проведена обычная проверка моего места жительства и зарубежных переводов. Этого уже приходится ожидать от всех счетов с международными транзакциями.
Я знаю это и по другим банкам. Типичный небольшой сберегательный банк в Германии обычно намного хуже в сравнении.
К сожалению, те, кто ведет международный образ жизни, много путешествует, переводит деньги за границу или имеет родственников в других странах, должны все чаще ожидать частых проверок.
Мы сами используем Transferwise. Благодаря этому наш рейтинг очень положительный. Это один из тех счетов, которые окупаются практически для всех.
Это бесплатно и экономит деньги.
Для кого Transferwise производит выплаты?
Transferwise описывает себя как счет для часто путешествующих, путешествующих через границу, предприятий с международными денежными переводами и доходами, цифровых кочевников, студентов по обмену, для денежных переводов родственникам, друзьям и семье.
Я согласен с описанием.
Это обзор типичных клиентов Transferwise.
Мой общий отзыв о Transferwise довольно положительный. Я также постоянно пользуюсь этим счетом вместе со своей девушкой. На мой взгляд, вместе с дебетовой кредитной картой Mastercard это один из лучших счетов для осуществления платежей в иностранной валюте.
Мультивалютный счет Transferwise Borderless предоставляется бесплатно. Условия Transferwise превосходны по сравнению с традиционными банками. Особенно это касается обменного курса и общей стоимости зарубежных переводов.
В связи с этим у меня мало негативных сообщений. Просто подумайте о правильно оформленной цели зарубежных переводов. Кредитная карта Transferwise также обычно не подходит для внесения депозитов.
Для этого необходима кредитная линия.
Для зарубежных поездок я в любом случае рекомендую использовать несколько туристических кредитных карт. В дополнение к Mastercard от Transferwise имеет смысл приобрести кредитную карту от Visa. Это обеспечит вам максимально возможный процент принятия заявок.
Visa и Mastercard имеют более 35 миллионов пунктов приема платежей по всему миру.
Подать заявку на кредитную карту очень просто и можно сделать это за 5 минут без использования Video-Ident. Это делает его возможным для международных компаний, постоянных путешественников и цифровых кочевников.
Расходы Transferwise прозрачны. На мой взгляд, это одно из самых больших преимуществ. В случае с международными переводами никаких сюрпризов не бывает.
На мой взгляд, счет действительно выгоден для всех, кто планирует осуществлять платежи в иностранной валюте.
Теперь я хотел бы услышать вас:
Был ли у вас до сих пор хороший или плохой опыт работы со счетом Transferwise?
Напишите мне о своем опыте ниже в комментариях.
