Какие бывают кредитные карты

Cредитные карты различаются в зависимости от их биллинга и эмитента.

В основном существует шесть различных типов: реальные кредитные карты, револьверные карты, расчетные карты, дебетовые карты, виртуальные кредитные карты и предоплаченные кредитные карты.

Кроме того, существует семь международных институтов кредитных карт, условия которых частично значительно отличаются. Visa, Mastercard, American Express и Diners Card — четыре эмитента карт в Германии.

Здесь я кратко объясняю разницу между шестью типами кредитных карт и семью мировыми институтами кредитных карт.

Чем отличаются друг от друга типы кредитных карт?

Характеристика

Кредитная карта

Оборотная карта

Предоплата

Виртуальный

Дебет

Кредитная линия

Возможна оплата в рассрочку

Счет дебетуется немедленно

Депонированный текущий счет

Schufa check (кредитоспособность)

Использование в магазине

Использовать онлайн

Снять деньги

Несовершеннолетние

1. реальная кредитная карта:

Подлинные кредитные карты имеют кредитный лимит. Накопленные операции зачитываются против депонированного счета только через месяц. Это как бесплатный кредит в вашем собственном банке.

Поэтому банки проверяют кредитоспособность своих клиентов с помощью Schufa, прежде чем те подадут заявление на получение настоящей кредитной карты.

2. револьверная карта:

Револьверная карта — это кредитная карта со встроенным кредитом в рассрочку. Вместо того чтобы автоматически выставлять счет на 100% от накопленных ежемесячных транзакций, револьверные карты выставляют счет только на часть суммы.

Эмитенты револьверных карт имеют небольшие неплатежи по сумме счета для ежемесячного расчета. Часто она составляет всего 2-5%.

Поскольку процентные ставки по револьверным картам обычно высоки и превышают 10%, это может легко привести к чрезмерной задолженности в долгосрочной перспективе. Поэтому мы рекомендуем использовать револьверные карты только в том случае, если ежемесячный счет полностью оплачивается вручную.

Для револьверных карт банки проверяют кредитоспособность своих клиентов.

3. дебетовая кредитная карта:

Дебетовая кредитная карта работает как дебетовая карта. Операции немедленно зачитываются против депонированного счета. Кредитный лимит по карте обычно не устанавливается.

Дебетовые кредитные карты преодолевают основной недостаток дебетовых EC-карт. Они работают с Visa и Mastercard в качестве эмитентов почти во всем мире. Европейские дебетовые карты EC часто блокируются или вообще не работают для использования за пределами ЕС.

При оформлении дебетовой кредитной карты банки обычно также проверяют кредитоспособность своих клиентов.

4. предоплаченная кредитная карта:

При использовании предоплаченных кредитных карт можно потратить только кредит, внесенный на карту. Поэтому необходимо перевести деньги на карточный счет.

Настоящие кредитные карты иногда можно пополнять, как предоплаченные кредитные карты, чтобы увеличить лимит покупки.

5-я расчетная карта:

Чардж-карты выпускаются непосредственно компанией, выпускающей кредитные карты, без участия банка в качестве посредника. Крупнейшим эмитентом в Германии является American Express. Зарядные карты могут быть настоящими кредитными картами, револьверными картами, предоплаченными кредитными картами или дебетовыми картами.

6. виртуальная кредитная карта:

Виртуальные (онлайн) кредитные карты имеют только один номер кредитной карты. Физической карты не существует. Их можно использовать только для оплаты в интернете и иногда в качестве депонированной карты в платежных приложениях.

Они обычно выпускаются без чека Schufa поставщиками финансовых услуг Wirecard, Entropay, Vexcard, Neteller и банком Netbank как предоплаченные кредитные карты Visa или MasterCard.

Какие существуют учреждения, выдающие кредитные карты?

1-я виза:

Имея более 36 миллионов пунктов приема карт в более чем 200 странах и долю мирового рынка 50% (2022), Visa является лидером рынка кредитных карт.

Visa выпускает кредитные карты, револьверные карты, предоплаченные кредитные карты, виртуальные кредитные карты, дебетовые кредитные карты и дебетовые карты. Дебетовые карты V Pay также выпускаются компанией Visa.

2-я карта Mastercard:

Имея более 35 миллионов компаний-договорников в 210 странах и долю рынка 25,6%, Mastercard занимает второе место на международном рынке кредитных карт.

Читайте по теме:  6 путешествий для людей старше 55 лет, которые понравятся вам как никогда раньше

Mastercard выпускает кредитные карты, револьверные карты, предоплаченные кредитные карты, виртуальные кредитные карты, дебетовые карты и дебетовые карточки. Немецкие карты Maestro EC выпускаются компанией Mastercard.

3. American Express:

Доля American Express на мировом рынке составляет 2,5%. Официальных цифр с пунктами приема нет. Они говорят о многих миллионах в более чем 135 странах.

Оценки доходят до 30 пунктов приема. На практике процент приема кредитных карт Amex гораздо ниже, чем кредитных карт Visa или Mastercard.

Компания American Express сама выпускает большинство своих кредитных карт. Клиенты используют их для оплаты счетов непосредственно в American Express. Поэтому она является платной картой.

Программа Membership Rewards компании Amex является уникальной. За каждый платеж клиенты получают баллы Rewards, которые они могут конвертировать в своего рода cashback для получения скидок, продуктов или бонусных программ других компаний.

4. Diners Card:

Diners Card (Diners Club International) имеет долю мирового рынка 0,08%. Компания имеет филиалы в 59 странах мира. Процент приема в Германии сравнительно невысок.

Оплата зачастую возможна только в интернет-магазинах.

Diners Card Кредитные карты обычно выпускаются и рассчитываются непосредственно компанией Diners Club International. Карты обычно имеют бонусы, такие как страхование путешествий, скидки или бесплатный доступ в залы ожидания.

5. Профсоюзные выплаты:

Union Pay — компания по выпуску кредитных карт Китая. Доля кредитных карт компании на мировом рынке составляет 19,8% (2022 год). Магазины в Германии, Австрии и Швейцарии теперь в основном принимают кредитные карты Union Pay.

В настоящее время в ЕС невозможно оформить кредитные карты Union Pay. Для этого нет партнеров по сотрудничеству. Планируется выход на рынок.

Произойдет ли это и когда, пока неясно.

6. JCB:

JCB (Японское кредитное бюро) занимают долю рынка 1,1% (2022). Они принимаются более чем в 11 миллионах пунктов приема в 189 странах. В Европе немногие кард-ридеры могут считывать кредитные карты JCB.

Банкоматы имеют хороший процент приема кредитных карт JCB.

Компания JCB также расширяет свою деятельность в Европе. В Германии JCB выпускает предоплаченную кредитную карту без Schufa. В Австрии также возможна подача заявления.

7-я карта Discover Card:

Кредитные карты Discover выпускаются в США. Более 30 миллионов торговых предприятий в 185 странах мира принимают эти кредитные карты. Почти все банкоматы принимают кредитные карты.

Сотрудничество с Union Pay еще больше расширяет сферу применения карты Discover Card.

Кредитные карты выпущены Discover Bank из США, обработка платежей осуществляется Discover Network. Discover Card купила Diners Card в 2008 году.

Сводка типов

Visa и Mastercard делят между собой рынок кредитных карт Германии. Эти две компании также контролируют немецкий рынок дебетовых карт (EC-карт) с Maestro и V Pay.

За ними следуют Amerixan Express и Diners Card.

В международном сравнении у немцев мало настоящих кредитных карт. В США средний гражданин имеет 3 реальные кредитные карты. В Германии каждый третий человек имеет настоящую кредитную карту.

Таким образом, рынок продолжает расти.

Это также отражается в доле платежей с помощью кредитных карт, которая растет в основном из-за увеличения количества карт, платежных приложений и интернет-торговли.

Самым большим преимуществом по сравнению с обычной дебетовой картой (EC-картой) являются настоящие кредитные карты с кредитным лимитом и автоматическим выставлением счетов за полный месяц.

Какие бывают кредитные карты Часто она составляет

Видео: Лучшая кредитная карта 2021. Обзор кредитных карт России. Какая самая выгодная кредитная карта?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector