Обновлено 29 июня 2021 года Томасом
UУкраинские счета имеют IBAN и SWIFT (BIC) код.
Это облегчает переводы в Украину.
Тем не менее, переводы в Украину стоят немалых денег. Транзакция на сумму 1000 евро легко влечет за собой более 60 евро комиссионных. Это делает переводы в Украину одними из самых дорогих в Европе.
Основной причиной этого является обменный курс между евро и украинской гривной, который устанавливают сами банки.
Кроме того, существуют комиссии за международные платежи, валютные сборы и расходы на соблюдение требований (отмывание денег), которые банки перекладывают на своих клиентов.
Здесь я собрал способы, как сделать денежный перевод быстро, с небольшими комиссиями и хорошей ставкой.
Как дешево перевести деньги в Украину?
Чтобы сравнить расходы, необходимо знать возможные сборы.
Немецкие банки сами устанавливают обменный курс между евро и гривной, обычно с наценкой около 2%. Кроме того, существует базовая комиссия за иностранные переводы, обычно 12 евро, и 2% от суммы транзакции сверх того.
Возможна также дополнительная плата в иностранной валюте.
Большую часть расходов на мелкие переводы несут так называемые банки-посредники. Они необходимы, поскольку небольшие банки не могут напрямую отправлять деньги в Украину. Каждый банк-посредник, участвующий в транзакции, взимает дополнительную плату в размере от €15 до €25.
В результате даже небольшие переводы, например, 250 евро, быстро обходятся дороже 30 евро.
Расходы можно разделить следующим образом:
Расходы могут быть установлены таким образом в интернет-банке:
- BEN: Получатель оплачивает все расходы.
- SHARE: Отправитель и получатель делят расходы.
- OUR: Отправитель оплачивает все расходы.
Если возможно, всегда следите за тем, чтобы ваш банк сразу же менял деньги. Это обычно дешевле. В противном случае в Украину обязательно прибудет не та сумма, поскольку обменный курс и комиссии банка-получателя в Украине обычно непрозрачны.
Всегда сравнивайте условия вашего банка
Если ваш банк может менять евро на гривны, всегда тщательно сравнивайте обменный курс у провайдеров международных платежных услуг и специализированных банков, выступающих в качестве посредников. Международные переводы не являются частью основного бизнеса универсальных банков.
Поэтому всегда сравнивайте обменный курс вашего банка с международными поставщиками платежных услуг.
Примерами являются Wise (ранее Transferwise), CurrencyFair и TransferGo.
Моя рекомендация — Wise (ранее Transferwise). Питер Тиль — первый инвестор, стоящий за ней; он является одним из основателей PayPal.
Wise обменивает евро на украинские гривны по среднерыночному или межбанковскому курсу. Это среднерыночная ставка, которую вы также можете найти с помощью Google. Это самый справедливый курс, по которому два торговых партнера могут обмениваться деньгами.
Это означает, что практически нет затрат на обмен евро на гривны.
Отправка 250 евро в Украину стоит менее 6 евро с помощью Wise.
Деньги поступают на украинский счет через 1 — 2 рабочих дня.
Это превосходит почти все VIP-условия крупных банков.
Вы можете узнать точную стоимость без регистрации на домашней странице Wise (ранее Transferwise) в Украине. Укажите в поисковой маске, сколько украинских гривен должно поступить в Украину или сколько евро вы хотите перевести.
Как работает перевод в Украину с Wise?
Операции с Wise работают как обычный онлайн-банкинг или размещение заказа в Интернете.
Первая транзакция занимает около 5 минут, включая ввод своих данных и данных клиента получателя.
Регистрация работает полностью из дома.
- Wise позволяет установить одну цену на переводы во все банки Украины или наоборот в Германию.
- У Wise есть счет в гривнах в Украине и счет в евро в Германии.
- Вы переводите евро на счет в евро в Германии.
- Wise видит входящий платеж, конвертирует евро в гривны по текущей рыночной цене и отправляет информацию на украинский счет.
- Затем Wise переводит гривны с украинского счета получателю.
- Включена вся информация о платеже (реквизиты платежа) и т.д.
- Деньги поступают в среднем за 1-2 рабочих дня.
Wise специализируется на международных платежах. В результате их сервис работает бесперебойно в режиме онлайн. Вы можете отправить деньги в Wise с помощью обычного банковского перевода, Sofortüberweisung или кредитной карты.
Я рекомендую банковские переводы, поскольку эмитент вашей кредитной карты может взимать собственные комиссии.
Это работает для личных и деловых переводов.
Как я могу дешево перевести деньги в Украину на постоянной основе?
Для текущих переводов счет, открытый в евро и в украинских гривнах, может быть погашен специальным банком.
К сожалению, иностранцам сложно открыть обычный счет в универсальном банке (банке полного цикла) в Украине.
Это могут делать крупные международные банки из Германии для бизнес-клиентов, например, Deutsche Bank.
Могу ли я открыть счет в Украине в гривне, евро или любой другой валюте?
Проверьте, есть ли у вашего банка референтный банк (банк-партнер) в Украине. Это может облегчить открытие счета. В Украине представлены Deutsche Bank и Procredit Bank.
Райффайзенбанк Австрия является одним из крупнейших банков в Украине.
Украинский вариант — ПриватБанк (частный банк).
Во всех случаях сравнивайте обменный курс банков и их точные условия. Сравнение обменного курса между евро и гривной очень важно, особенно в случае крупных сумм. Банки иногда освобождают от уплаты комиссии при крупных суммах.
Взамен они имеют плохой обменный курс, который в итоге обходится значительно дороже, чем при использовании услуг международных платежных провайдеров или специализированных банков.
Альтернативой украинскому или немецкому универсальному банку (Vollbank) являются мультивалютный счет Borderless от Wise и счет от Revolut.
Wise и Revolut позволяют держать счета в нескольких валютах. Я сам пользуюсь обоими счетами.
Для Украины я рекомендую мультивалютный счет Borderless от компании Wise (ранее Transferwise). Это специально для частного использования. Учетная запись бесплатна и удобна для эпизодического использования.
Revolut может быть лучше, если вы хотите переводить четырехзначные суммы ежемесячно.
Являются ли Pay Pal и Western Union хорошей альтернативой между Германией и Украиной?
Pay Pal и Western Union работают в Украине.
Они не являются хорошей альтернативой обычному банку. Pay Pal конвертирует деньги по курсу, который устанавливает самостоятельно. Кроме того, в условиях использования Pay Pal есть скрытая плата за иностранную валюту.
Это касается частных и деловых переводов в Украину.
Western Union может отправлять наличные в Украину. Это приводит к очень высоким расходам на пополнение счета Western Union, а обменный курс также устанавливается самой Western Union. Кроме того, зачастую в Украину можно перевести только евро или доллары.
Я бы использовал эти опции только в экстренных случаях.
Заключение о денежных переводах в Украину
Украина использует систему IBAN и SWIFT.
Стоимость перевода в Украину, тем не менее, чрезвычайно высока по сравнению с европейской. На 1 000 евро приходится более 50 евро сборов. Кроме того, в большинстве банков плохой обменный курс между евро и украинской гривной.
Банки также имеют очень высокие обязательства по проверке денежных переводов между Германией и Украиной. Небольшие банки редко делают это и поэтому взимают соответственно высокие комиссии.
Поэтому всегда сравнивайте расходы вашего банка и провайдеров международных платежных услуг. Они почти всегда дешевле.
Wise специализируется только на международных платежах и обмене денег. Это их основной бизнес. Поэтому они могут делать это гораздо дешевле, чем обычные банки.
Хороший обменный курс позволяет сэкономить много денег.
Это особенно актуально в связи с Украиной.
Вот мои советы по обмену евро на украинские гривны, как еще один вариант.
Если у вас есть вопросы о денежных переводах в Украину, Мудрость или вы хотите поделиться собственным опытом, не стесняйтесь, напишите мне в комментариях ниже.
