Auslandsüberweisungen können mehr als eine Woche dauern.
Это знает каждый, кто когда-либо отправлял деньги на счет в иностранной валюте. Часто деньги приходится ждать несколько дней.
Кроме того, существуют комиссии, вопрос о том, поступит ли нужная сумма, и обменный курс.
Процедуры в обычных банках сложнее, чем у провайдеров услуг переводов, таких как Transferwise, CurrencyFair или TransferGo.
Обычно в осуществлении зарубежного перевода участвуют несколько банков. Это приводит к задержкам и дополнительным расходам.
Если это нужно сделать быстро, применяется также «плата за срочность».
Это редко бывает необходимо.
Чтобы сделать все быстрее и дешевле, иногда даже за секунды, я собрал здесь время выполнения, наиболее распространенные проблемы и советы.
1. От каких факторов зависит продолжительность?
Сколько времени занимает передача данных в ЕС и ЕЭЗ?
Директива о платежных услугах регулирует продолжительность кредитных переводов в ЕС и ЕЭЗ с 1 января 2012 года. Он регулирует продолжительность обычных кредитных переводов в банках.
- 1 рабочий деньдля кредитных переводов в евро в пределах ЕЭЗ.
- 2 рабочих днядля кредитных переводов в евро, заказанных по ваучеру (платежному чеку).
- 4 рабочих днядля переводов в пределах ЕЭЗ в иностранной валюте (не евро).
- 5 рабочих днейдля кредитных переводов в иностранной валюте, заказанных по ваучеру (платежному чеку) (не евро).
- Нет предельного срокадля кредитных переводов за пределы ЕЭЗ.
Срок выполнения кредитного перевода начинается в день размещения заказа и длится до зачисления средств на счет бенефициара.
Сравнить продолжительность перевода: Это относится к переводам в иностранной валюте в ЕС и ЕЭЗ. Transferwise, CurrencyFair и TransferGo позволяют осуществлять зарубежные переводы по всему миру в срок от 0 до 3 дней по цене, в разы меньшей, чем в обычных банках.
Сколько времени занимает перевод денег за границу в третьи страны?
Для переводов в страны за пределами ЕС и ЕЭЗ не существует обязательного срока исполнения. Банки указывают в своих условиях, что исполнение произойдет «как можно скорее». В среднем международные переводы занимают от 3 до 7 рабочих дней.
Переводы также могут занимать более недели. Это связано с жалобами, запросами банка и количеством задействованных банков-посредников.
Примером реального зарубежного перевода в третью страну являются США, Таиланд и Турция.
Почему переводы в другие страны ЕС занимают больше времени?
Настоящие международные переводы работают с системой SWIFT, в которой участвуют 11 000 финансовых учреждений по всему миру.
При использовании SWIFT банки имеют ограниченное влияние на продолжительность и точную маршрутизацию перевода. Причина этого заключается в том, что SWIFT в основном осуществляет переводы в третьи страны через банки-посредники (банки-корреспонденты).
Банки-посредники имеют свои собственные сроки, законы и правила для выполнения переводов. Маршрутизация, используемая для осуществления перевода, часто неясна заранее.
Примером подлинного иностранного перевода является немецкий сберегательный банк, переводящий деньги в Россию через Deutsche Bank. Deutsche Bank может в свою очередь использовать или не использовать банк-посредник в России, например, Сбербанк, для завершения перевода.
С каждым банком-посредником длительность переводов увеличивается. В среднем они также берут за свои услуги от 15 до 25 евро с каждого.
Сколько времени занимает трансграничный перевод с использованием услуг по переводу?
Существуют специализированные поставщики услуг для международных платежей, такие как Transferwise, TransferGo и CurrencyFair. Они принимают частных клиентов с очень небольшими суммами и компании в качестве клиентов.
С Transferwise перевод в более чем 50 поддерживаемых валютах занимает от 0 до 2 рабочих дней. С опцией «Быстрый перевод» деньги поступают за считанные секунды во многих странах. При быстром переводе расходы даже на 80% дешевле, чем в обычном банке.
TransferGo позволяет осуществлять 30-минутные быстрые переводы во многие страны. Общие затраты значительно ниже по сравнению с обычным банком.
Поставщики услуг по переводу средств обходят систему SWIFT и SEPA для международных переводов. Они имеют местные счета в поддерживаемых ими странах. Перевод в Канаду, например, работает следующим образом:
- Поставщик услуг по переводу средств имеет счет в Германии. Пополнение счета может быть осуществлено за считанные секунды с помощью SOFORT или кредитной карты или займет максимум один рабочий день при переводе внутри страны.
- Внутреннее преобразование и пересылка информации о платежах.
- Снятие средств с местного счета поставщика услуг перевода в Канаде с помощью внутреннего перевода (или быстрого перевода).
Это означает, что в действительности существует только два внутренних перевода. Это устраняет банковские комиссии посредников, жалобы и временные задержки при международных платежах.
Снижение затрат: Дополнительным преимуществом поставщиков услуг по переводу средств является их гораздо более низкая стоимость. Они обменивают деньги по реальной рыночной цене (средний обменный курс) или с небольшой наценкой.
Комиссии также намного меньше, поскольку им не приходится осуществлять настоящие зарубежные переводы. С ними нужная сумма поступает и на другой счет.
2. Какие факторы увеличивают продолжительность международных переводов?
Жалобы и запросы являются наиболее распространенной причиной того, что трансграничные кредитные переводы с использованием SWIFT и SEPA занимают больше времени.
За этим стоят обязательства по аудиту, связанные с отмыванием денег, санкциями и терроризмом. Кроме того, существуют внутренние банковские инструкции.
Банки-посредники также проверяют переводы. В каждой стране есть свои законы. У каждого банка свои правила.
Чем больше банков вовлечено в процесс, тем больше вероятность запроса.
Также затрагиваются переводы на собственные счета, друзьям и родственникам.
Основное правило заключается в том, что переводы должны быть прослеживаемыми. Поэтому заполните цель перевода в соответствии с девизом: «Как можно больше, как можно меньше».
При переводе денег компаниям, счетам и клиентам полезно заполнять цель перевода в понятной форме. Аудиторы также обычно ищут компанию в Интернете, прежде чем сделать запрос. В этом случае помогает правильное присутствие в Интернете.
Наихудшим сценарием является замораживание перевода с дополнительной платой за рекультивацию. Это задерживает перевод на несколько дней и легко обходится более чем в 100 евро.
Заключение о продолжительности
Срок исполнения кредитных переводов в ЕС и ЕЭЗ по закону составляет от 1 до 4 рабочих дней.
Кредитные переводы в третьи страны не имеют обязательного срока исполнения. Банки указывают срок исполнения «как можно скорее». В среднем международные переводы в третьи страны занимают от 3 до 7 рабочих дней.
Возможна продолжительность более одной недели.
Наиболее распространенными причинами задержек являются многочисленные банки-посредники, жалобы и запросы. Поэтому всегда заполняйте назначение денежного перевода содержательно.
Поставщики услуг по переводу и специализированные банки выполняют переводы в иностранной валюте в ЕЭЗ и в третьи страны гораздо быстрее.
Поэтому сравнение с условиями собственного банка почти всегда оправдывает себя.
С Transferwise, TransferGo и CurrencyFair деньги поступают на счет получателя в течение от 0 до 2 рабочих дней.
Стоимость также часто более чем на 80% дешевле по сравнению с поставщиками услуг по переводу.
Если у вас есть вопросы, опыт или советы, пожалуйста, напишите мне в комментариях ниже.
